培養財商，幫孩子打造財富人生

　　“給孩子魚吃，不如給孩子釣竿”。再多的錢都有被花光的一天，可是懂得理財，就可以使有限的資產不斷積累，而正確的理財觀念必須從小養成，對孩子來說，這才是給他們最有價值的財產。

　　8個秘訣，讓孩子從生活中學習理財

　　要給與孩子理財教育，必須從日常生活中做起，比且要避免專制式、說教式，這樣才不會讓孩子產生排斥情緒。

　　秘訣1：盡早訓練孩子的數字敏感的

　　對學齡前的孩子來說，即使會數數了，也未必懂得數錢因為那只是抽象的聲音或文字。必須讓孩子感受數字的多與少到底有什么不同，才能建立金錢觀。

　　例如，點心對孩子具有吸引力，陳媽媽就表示，她喜歡將數字觀念教育，通過點心來執行。

　　陳媽媽準備孩子喜歡的可愛造型小餅干，例如飛機、兔子、星星、，甚至是數字造型，以此引起孩子的注意。當發給孩子餅干后，會先讓孩子算清楚有多少快餅干。陳媽媽發現，很快孩子便會清楚地感受到，10個餅干比5個多，也可以吃的比較久，若此對數字的概念更具體化了。

　　秘訣2：讓孩子參與購物，了解錢的價值

　　讓孩子陪你去購物，在采購中，教孩子看價錢，并且清楚地讓他們知道，這個東西的價錢過于昂貴所以你不買；家里的沐浴乳用完了必須再買一瓶，此時選家庭號胖胖瓶是因為用得久比較劃算；今天購物的預算用完了，所以不考慮多買一瓶汽水回家。以上都是灌輸給孩子，貨比三家不吃虧，以及要有購物預算等概念。

　　另外，在付款的時候，可以把錢交給孩子請他支付，甚至對于較大的孩子，不妨在需要到小商店買醬油、鹽的時候，請孩子幫忙跑腿，偶爾把找回的零錢給孩子當獎勵，并教育孩子將錢投到儲蓄罐了，開始建立儲蓄的觀念，不過，請注意次數別太頻繁，否則孩子若養成要有獎賞才跑腿的心態，那就不行了。

　　秘訣3：教孩子具體設定理財目標

　　當孩子開始有零用錢的時候，就可以叫他們定期審視自己存了多少錢，父母可以陪孩子一起計算，并記錄下來，當孩子會寫數子，并且具有基本的加減概念后，可以給孩子一本賬簿，讓他們學習如何記賬。

　　邱瑞蓮表示，孩子一定有想要買的東西，例如最流行的游戲卡，或是遇到節日家人朋友的生日，就會想要買禮物，她在賬本上設計個欄位，讓孩子放置向購買的照片或圖像，并將價格注在旁邊，還好加上在幾月幾號想要買，這樣一來，孩子看確切地知道什么是，理財目標，并學習計算自己是否有能力負擔這比資金？拿到領用錢時該怎么存怎么分配，才能達到目標？

　　秘訣4：讓孩子記賬，糾正消費觀

　　就算是在同一個環境下長大的孩子，理財消費觀念也肯差距很大，有些孩子天生個性慷慨、不拘小節，長大后往往容易成為入不敷出的人；有些孩子則對錢有相當的不安全感，進而成了一毛不拔的鐵公雞，這些都是不健康的理財行為，父母必須從旁協助糾正。

　　家中有兩個女兒的葉素秋表示，她每月固定給女兒每人20元的零用錢，讓她們自由運用，但是要求她們必須用電腦Excel軟件制作收支表，記錄系沒筆花費和結余，然后，每月的家庭會議中，會讓兩個孩子將收支表展示出來，報告她們這個月如何達成理財目標，是否有出現過于浪費的不必要的開銷，或太過于節省的狀況，并讓姐妹倆相互交換心得，父母則以顧問的角色，通過互相討論以糾正孩子理財消費的觀念。

　　秘訣5：為孩子開立銀行賬戶

　　教孩子儲蓄，一般先從儲蓄罐開始，但當儲蓄罐里已經有不少的存款時，不妨帶孩子一起到銀行去開設一個屬于他的帳戶，且最好讓孩子自己保管存款簿，如果不放心，至少也應該讓孩子知道你將簿子放在了那里。

　　有了這個帳戶后，不管存錢或是領錢，最好讓孩子全程參與，籍此使其明白銀行的功能，并了解賬簿了的錢愈多，利息也會愈多。

　　秘訣6：借錢給孩子，培養借貸觀念

　　邱瑞蓮指出，孩子有時候想購買物品的價格和自己所存的錢，有很大的落差，這時候要孩子調整目標之外，其實可以適度地“借錢”給孩子，讓他有借錢、還錢、并支付利息的觀念。以她家為例，需要購買父親節禮物時，大家商量好了媽媽出100元，兒子出25元，如果在父親節前夕孩子還差5元，那么不防讓孩子先以預知零用錢的方式，從下次的零用錢中扣除，或是分次扣。不過，一定要先讓孩子提出還款的方案后，才能借出，并且要徹底執行，避免孩子耍賴。另外，孩子也可以向爺爺姥姥借款，這時父母最好當證明人，讓其約定如何還款、何時還清等，最好白紙黑字記錄下來，使孩子了解到借、還錢的重要性，培養其責任感。

　　秘訣7：從游戲中體會，善于理財才能致富

　　“大富翁游戲”可算是入門的理財學習法，有買賣、投資行為，而機會、運氣的設置，更是讓參與游戲的人可以體會到，人生有許多不能預期的變數和風險，所以必須要適度的規劃，否則有可能面臨負債累累甚至破產的危險。

　　林太太家中有個即將上小學的兒子，去年過年一家三口一起玩大富翁的游戲，在這個游戲中，林太太噶現第一次玩的時候，兒子幾乎什么東西都想擁有，一點也不考慮手上資金的多寡，最后雖然擁有最多的房地產，卻是最早破產的。但第二次玩的時候，兒子開始思考，手上必須要預留多少資金，再決定是否可以做投資，漸漸地從游戲中，摸索出一套穩健的理財模式，最忠會累積下不少的財富。

　　秘訣8：從生活周遭找投資標的

　　“投資”可以說是理財項目中，較為困難的一課，要讓孩子徹底了解投資，更不容易。

　　有許多人提倡為孩子開戶投資基金，甚至是購買股票，卻忽略了讓孩子參與。林太太建議，首先讓孩子認識所投資的企業，可盡量選擇孩子熟悉的公司股票，像是家了的聯想電腦，媽媽的熊貓手機，常去買生活用品的華聯超市等，這些品牌都出現在孩子周邊，他們并不陌生，進而可配孩子一起主要所投資的公司的相關營運消息，藉此讓他們知道那些訊息會促使其股票漲價或跌價，以及對所投資的錢會有何影響等，在潛移默化中，孩子自然就學會了簡易的股票投資原則。

　　三大原則，父母們需謹記

　　在叫孩子理財時 ，家長往往會出現一些盲點，使得教導的過程中出現反效果，因此有三項原則是父母們要謹記的：

　　原則1：讓孩子真正擁有錢

　　在許多人的成長記憶中，父母都會支付零用錢，過年時也會從長輩手中拿到不少的紅包，可是父母通常都會將孩子好不容易存下的零用錢或是長輩送到紅包，用“爸媽替你存著”的籍口，全數收回去，這反而會造成孩子一拿到錢記憶趕快花掉的壞習慣，因為他們多會認為，存下來只會被大人“沒收”。

　　原則2：提供建議但決定權交給孩子

　　多數父母雖然讓孩子擁有存款，卻完全不給他們支配權，往往孩子要買什么，父母認為不必要，便極力阻止，徒然留下不好的溝通經驗，到不如出意見有孩子自行決定，畢竟孩子未來還是要自己決定如何支配金錢，現在做錯決定也許只是損失幾十元，最多幾千元，可是卻能換取一些教訓，以免長大后可能一賠就是上萬，甚至傾家蕩產。

　　原則3：讓孩子花自己的錢

　　孩子開始有零用錢之后，就要讓他學習如何花自己的錢，這樣才會懂得珍惜金錢。可以和孩子協商，如果是學費、教材費用或是全家一起的花費，就由父母出錢；但如果是自己想買的玩具、出游是的紀念品、朋友的生日禮物等，則讓他們自己付錢，因為人性都是一樣，一旦是別人付賬，就容易出現濫花或者浪費的情況。

　　只要父母給予孩子正確的理財觀，引導他們采用合理的理財方式，加上上述這些原則，不要用自己的立場去干涉孩子的理財細節，那么孩子便可以從中學習一輩子受用的金錢價值觀，籍由正確的理財觀念打造自己的財富人生。