根據調查，到2004年末為止，因沒有按期償還卡債或手機費，而成為信用不良者的十幾至二十幾歲的韓國青少年，已突破64萬人。

　　信用卡本來是方便人類生活的“文明利器”，沒想到竟然變成了兇器，使前途無量的年輕人淪為信用不良者。世界時事周刊《時代》針對目前的社會現狀，曾經嘲諷韓國人的消費是“蓋在信用卡上的房子”。

　　“信用不良”一詞隨著“信用不良登記制度”的廢止而消失，但是問題并沒有得到真正的解決。個人的信用管理變得更為重要，錯誤的選擇一瞬間毀掉一個人的生活。

　　事實上，信用卡真的具有危險性。美國有所大學為了解信用卡對人的消費心理的刺激程度，做了一個有趣的實驗：第一次，他們在桌子上放一本商品說明書，然后讓參加實驗的人寫出愿意支付的價格；第二次，其他條件不變，只是在桌子上放了一張信用卡，再讓參加實驗的人寫出愿意支付的價格。兩次的結果截然不同。測試者只是看到信用卡而已，卻表現出愿以更高價格購買的意思，只是意識到有信用卡存在的前提下所做出的決定。這個實驗說明了信用卡會讓人的金錢意識變得淡薄，不知不覺就讓人債臺高筑。大人既然如此，更何況缺乏信用意識的青少年？這些孩子很可能因為一念之差而后悔終生。

　　我們幾乎每天都會在報紙上看到因為信用卡債務導致青少年越軌和犯罪的新聞。不知從什么時候開始，這些不懂事的孩子都紛紛持有信用卡了。就像老實的孩子交上了壞朋友似的，他們逐漸被信用卡所迷惑，過不了多久，當他們背負一身債務時，才猛然醒悟到信用卡的可怕。但是為時已晚，當他知道信用卡是一個“無底洞”時已經束手無策了。為了償還高額卡債，只能被迫做出最壞的選擇。

　　信用教育是讓孩子不會感染信用不良瘟疫的最佳“疫苗”，根據韓國金融機構的調查，97%的信用不良者都一致呼吁：“信用教育必須從小做起。”為了不讓更多的孩子重蹈覆轍，信用教育絕對是刻不容緩的事。前總統盧武鉉在聽完有關信用不良的對策報告后，指示：“要徹底進行成長中的兒童的信用教育。”

　　父母要對孩子說明信用的概念、信用卡的優缺點、信用卡債務的危害以及正確管理信用卡的方法。信用卡只不過是提前消費未來的收入，并不等于免費消費。正確來說，信用卡就是一張“債務卡”。因為有了信用卡，可以實現想做某件事和想得到某件東西的愿望，但是緊接著吃力地償還債務。父母必須告訴孩子：今天用了信用卡，必須償還卡債，否則后果會怎么樣……。父母平時可以拿出為孩子刷卡消費的收據來討論，效果將會更加顯著。

　　有了信用卡，即使沒帶現金也可以購物，甚至還可以預借現金，這為消費者提供了自由選擇的機會。但是如果缺乏正確的信用意識，就會做沒有計劃的消費。信用教育是準備孩子未來的必修課程，懂得信用的孩子能學會有責任感的、認真思考的生活方式。懂得思考“今天的決定會造成什么結果？”、“對自己的選擇應負什么責任？”的孩子，會做出成熟明智的決定，而這些決定將成為日后幸福的基石。這就是信用教育的重要性。

　　不久前在報紙上看到，韓國的成年人平均持有3張以上的信用卡。我擁有的東西一向都不及平均數值，但信用卡是個例外。也許因為我在銀行工作的緣故，辦信用卡的機會也多了。今天下班后看到桌上放著一張信用卡，都不知道什么時候申請的，信用卡上面還印有我的照片。看著這張“照片卡”，突然感到有些恐慌。

　　信用卡的的確確是“錢”。無論在哪個國家，紙幣都會印著偉人的頭像，但是這張錢(信用卡)卻印著我的頭像。人到40是不是該對自己的臉負責任？也許這張照片卡是想傳達一條無言的信息，提醒我管理個人信用，要像對待自己的臉一樣負責。

　　管理信用說起來容易，做起來絕非想象的那么簡單。有多少人因為信用卡使用不當而陷入困境？這幾年來，有數百萬人因為卡債問題而被歸為信用不良者，雖然消失了信用不良者這一名詞，但承受的壓力一點兒也沒有減弱。許多人甚至懊悔“如果沒有信用卡，該多好啊……”但是，現在是以信用為媒介的信用社會，信用卡的使用會越來越普及，成為生活中不可缺少的必需品。

　　將來孩子們生活的世界會更需要信用卡。與其一味阻止使用，不如教會孩子正確使用信用卡的方法。父母在給高年級的孩子零用錢時，可以考慮用“借記卡”來代替現金，讓他們培養對于管理信用的感覺。

　　美國的父母善于利用預付卡來進行信用教育。給孩子辦一張預付卡，是為了教導他們用正確的方法使用信用卡，培養明智的理財能力。這種預付卡沒有信用卡的透支消費功能，它是一個很好的理財工具，可以讓孩子體會量入為出的道理。有了預付卡，給零花錢的時候父母可以避免準備現金，也可以正確地知道孩子把零用錢花在什么地方，幫孩子養成計劃消費的好習慣。

　　“借記卡”就像是公用電話卡，在卡內充值之后，就在一定額度內消費。如果父母在孩子的賬戶里存零用錢，孩子只能在這個額度范圍內使用預付卡。在一般信用卡加盟店和網上購物都能使用預付卡，這種卡還提供了很受孩子歡迎的附加折扣服務。這類金融卡的優點在于結算方便，多樣化的附加服務，而且只能在存款額度內使用，沒有透支消費的疑慮，從而不必擔心孩子過度消費。

　　當孩子使用這類金融卡時，可以在一定額度內，或是在能力所及的范圍內做小規模的支出。每個月還可以通過信用卡社寄來的對賬單，檢查孩子的消費情況。這些體驗將成為孩子長大成人之后，能夠做好信用管理的基礎。