做好家庭財務這本賬：教孩子處理好“錢”和“人”的關系

　　在《治家》篇中，顏之推提出的第二個問題就是：一個家庭在財物金錢的使用上要適度，不可奢侈也不可吝嗇，不可過于寬松，也不可失之嚴苛。

　　前面我說過，魏晉南北朝時候的士族基本上是一種自給自足的經濟體，這種家庭只要調度得當，不懶惰不浪費，基本上都可以做到豐衣足食。顏之推有一段話，將這種家庭自給自足的經濟狀況描繪得非常經典，他說：“生民之本，要當稼穡而食，桑麻以衣。蔬果之畜，園場之所產；雞豚之善，塒圈之所生。爰及棟宇器械，樵蘇脂燭，莫非種殖之物也。至能守其業者，閉門而為生之具以足，但家無鹽井耳。今北土風俗，率能躬儉節用，以贍衣食；江南奢侈，多不逮焉。”(百姓生存的根本，關鍵在于種植谷物以解決吃的問題，種桑紡麻以解決穿的問題。蔬菜水果的蓄積，依賴于果園菜圃的生產；雞肉、豬肉等佳肴美味，來源于雞窩豬圈中的飼養。以至房屋器具、柴草脂燭，沒有一樣不是種植生產出來的物品。凡能守住家業的人，無需出門，維持生計的各種必需品也已齊備，只不過家中沒有鹽井罷了。如今北方的風俗，大多能做到力行儉省，以保障衣食之需；江南地區的風俗則奢侈浪費，在節儉持家方面大多不及北方。)

　　那時北方簡樸而江南奢侈，現在全中國都物質極大豐富，貨幣量和生活物資都很充足，人們不缺錢，更不會買不到東西。所以，相比于物質較為匱乏的古代，顏之推提出的如何管理錢財的問題，反而對當下更有參考意義。

　　不恰當的管理錢財，會有什么麻煩呢？顏之推舉了幾個例子，闡述如果治家失度，管理不善，僮仆懶惰，家人浪費，就會帶來一系列惡果：有的治家過于嚴苛，結果被妻妾買來的刺客殺死，或者死后兄弟爭財而互相殘殺；有的是對僮仆、妻子過于寬松，使得他們敢于克扣施予，中飽私囊，而得罪賓客、鄉黨。

　　當今社會的家庭狀況跟魏晉南北朝當然已經大不相同，現在大多是核心小家庭，大家族、幾世同堂已不多見了，一般家庭更沒有僮仆的問題。但顏之推所提到的事件，在當今換個面目仍會出現，為了錢財夫妻反目、兄弟鬩墻的事件層出不窮；保姆與雇主之間的糾紛也常見諸于家長里短和報章。

　　所以，顏之推對家庭經濟管理所提出的原則仍然有參考價值，比如說，他所提出的“施而不奢，儉而不吝”的原則，即使在今天仍然是我們持家待客應當遵循的尺度。結合《顏氏家訓》中的論斷，這個尺度的基礎就是要做好四點：

　　第一，要勤儉持家。

　　第二，要適度消費。

　　第三，金錢觀要正確，注重回報社會。

　　第四，不做守財奴，處理好錢與人的關系。

　　第一點沒有太多話好講，勤儉持家，是中國人經常說也經常琢磨的道理。“勤”和“儉”相輔相成，“勤”是努力工作，為自己的生活換來必要的經濟基礎；“儉”是控制預算，不要虛榮鋪張、超前消費，更不能浪費無度，把錢花在無用的地方。

　　第二點對傳統的中國人來說，就有點不太好理解。中國人講勤儉節約，這沒有錯，今天也還適用，但是如果強調得過分，就會產生很多弊端，尤其在今天這種社交頻繁、重視消費的社會里，會更顯得不合時宜。

　　顏之推不提倡一味的節儉。他在書中講了個有趣的故事：南陽有個富翁，很吝嗇，女婿上門時設宴招待，只是一小杯酒幾小塊肉，那女婿氣不過，一口氣把酒肉都消滅掉了。富翁很驚詫，再上了一點小菜，又被女婿吃光。事后富翁罵女兒說，你丈夫這么能吃能喝，怪不得你家里窮。這個喜劇的結尾是個悲劇，富翁死后，兒子們為了分財產鬧出了人命。

　　在家庭經濟許可的基礎上，該消費的就要消費。儉省過度，在今天看來并非美德，它不僅有礙社會財富的流通，也有損我們自己的生活品質。持家、理財當然以節約不浪費為原則，但不可把錢財看得太重，捏得太死。要做到“儉而不吝”，即在經濟條件許可的范圍之內，該花的就要花，不要僅僅為了省錢而不顧日常生活質量，否則就是“吝嗇”，而不是“節儉”。古人說：“錢者，泉也。”今人把錢叫做“通貨”“動產”，如果錢一味地積蓄而不保持流通，也就失去了它的意義，社會的經濟也就發展不起來了。

　　第三點，什么是正確的金錢觀？就是不可把錢財看得太重，尤其是在必要的時候幫助朋友、接濟親人、捐贈弱勢人群，都不可舍不得，否則就會因為吝嗇而顯得沒有同情心，也無助于社會的和諧。尤其是經濟狀況比較好的家庭，更應該慷慨一些，這也是一種對社會的回饋。

　　財富無論以何種途徑取得(當然是正當合法的途徑，非法的這里不討論)，總是這個社會所給予的，那么自然應當以某種方式回饋給這個社會，而不應永遠據為己有，或只留給自己的子孫。世界首富比爾·蓋茨決定只留少數的錢財給自己的孩子，而把絕大部分財產用來建立基金會、做社會慈善事業，我覺得這種做法值得我們大家仿效。成立慈善基金之類的大事或許一時做不了，但“援之以手”的小事是可以做一做的。家長的金錢觀正確了，孩子也會自然而然地有了社會責任感，就不會把金錢看得太重。心態端正了，反而會比較容易掙到錢。我們經常在媒體上看到的世界各地的大企業家，都是精明的商人，卻不是財迷。

　　第四點，《顏氏家訓》告訴我們的是，要做金錢的主人，不要做金錢的奴隸。主人和奴隸的區別很明顯，就看誰駕馭誰。

　　被金錢奴役而作踐自己或者鋌而走險的人，我們都見過。大的道理暫且不談，僅以“借錢”這個小問題為例，就可以看出面對金錢的心態。或許你也遇到過這樣的朋友，他來吐苦水，事關他與別人的金錢往來，可能他是債主，為如何催債而寢食難安；可能他是負債者，為債主的一點眼風臉色而五內俱焚。無論怎么看，都讓你覺得他們的生活被那筆錢給帶歪了。試想，這種狀態被其他家庭成員看在眼里會怎樣？

　　顏之推以北齊的吏部侍郎房文烈為例，告誡世人要淡看財產。房文烈把房子借給別人住，許是遇到了難處，那人的奴婢把房子上的木料都拆下來當柴燒掉。整個房子快燒完了，房文烈也只是皺皺眉，不著一詞。

　　以我個人為例，在錢財的處理問題上，我自己有一個原則，就是“借不望還，施不望報”，只要錢出了我的手，我就不指望它再回來。所以，如果有人向我借錢，而錢的數目太大，不是我所能損失的，我就寧可不借；但一經拿出，我就不再去想它了，絕不指望回報。明明損失不起，卻又心不甘情不愿地借出去，借出去之后還念念不忘，還錢慢了就心生怨恨，在我看來，這是既折磨別人又折磨自己的極不明智的事情。尤其是送禮或資助，心心念念想著別人回報，而且最好是回報超出自己送出的，那跟做生意、買股票有什么區別？

　　有句俗語說：助人為快樂之本。但如果是這種助法，那收獲的就不是快樂而是痛苦了。借而望還，不如不借；施而望報，不如不施。

　　當然，無論是持家、理財或者幫助朋友、接濟親人、捐贈弱勢人群，都應該把握“施而不奢，儉而不吝”的尺度。也就是說，在幫助朋友、接濟親人、捐贈弱勢人群時，要做到“施而不奢”：施舍要慷慨，但不可講虛榮、裝闊，超出自己的經濟能力。